Die GLS Bank akquiriert für den schnellen und einfacher Zugang zu Kapital für Kleinunternehmen und Gründungen spezielle, neue Mikrofinanzinstitute ohne Bankzulassung. Diese sollen das Mikrofinanzgeschäft eigenverantwortlich abwickeln – mit nicht unerheblichen Risiken.

Der Ursprung von Mikrofinanzierungen liegt in Bangladesch und half bis heute in Entwicklungs- und Schwellenländern unzähligen Menschen, insbesondere Frauen, ihren eigenen Lebensunterhalt zu bestreiten. Dem Erfinder, Muhammad Yunus, wurde für sein Werk bekanntlich der Friedensnobelpreis verliehen.

Vor einigen Jahren schwappte die Idee nach Europa über: Frankreich, England, Spanien und Polen waren hier die ersten Länder, die ebenfalls Mikrofinanzierungen ermöglichten. In Deutschland verhinderte lang Zeit das Kreditwesengesetz die Einführung von Mikrokrediten. Stattdessen sollte die staatliche KfW-Bank diese Aufgabe erfüllen, was jedoch im Grunde misslang, weil KreditnehmerInnen sich nicht direkt dorthin wenden können, sondern stets den Umweg über ihre Hausbank gehen müssen.

Aus regionalen Modellprojekten entstand 2004 das Deutsche Mikrofinanz Institut (DMI).
Seit Jan. 2010 existiert ein von der Bundesregierung eingerichteter Mikrofinanzfonds (Gesamtvolumen 100 Mio. €), der die Mikrofinanz-Idee voranbringen soll.
Die GLS Bank ist mit der Umsetzung betraut (mikrokreditfonds.gls).

Klein(st)unternehmen und UnternehmensgründerInnen wird die Möglichkeit gegeben, sich komplett losgelöst vom üblichen Bankgeschäft mit Finanzmitteln zu versorgen. Die Kredite sind betragsmäßig nach unten nicht begrenzt (es sind durchaus auch Darlehen zu 500 € denkbar), haben Laufzeiten bis zu max. 3 Jahren und kosten derzeit 7,5 % Zinsen p.a.. Weil sich das System künftig selbst finanzieren soll, gibt es keine Subventionen, daher kann der Zinssatz künftig noch steigen. Für manche/n ergibt sich mit einer solchen Gründungsfinanzierung durchaus eine Alternative zu einer etwaigen Arbeitslosigkeit. Weitere mögliche Finanzierungsbeispiele zeigt die GLS Bank hier auf.

Mikrofinanzierer in der Zwickmühle zwischen Engagement und Wirtschaftlichkeit
Die GLS Bank akquiriert für den schnellen und einfachen Zugang zu Kapital für Kleinunternehmen und Gründungen spezielle, neue Mikrofinanzinstitute ohne Bankzulassung. Diese sollen das Mikrofinanzgeschäft eigenverantwortlich abwickeln und erhalten dafür 10 % der tatsächlich zurückgezahlten Tilgungen (also abzüglich der Ausfälle), sowie in den ersten Jahren zur Finanzierung der Aufbauphase eine Art Abwicklungsprämie (“Stückhonorar”), die ab 2012 entfällt.

Mikrokreditfonds und GLS Bank sind für dieses Geschäft abgesichert. Die schon bestehenden und künftigen Mikrofinanzinstitute allerdings tragen gewisse Risiken, die Haftung und die gamze Arbeit vor Ort mit den KreditnehmerInnen – von der Akquisition über Analyse und Beratung bis hin zum Controlling und ggf. Intervention.
Die methodische Weiterbildung für Mikrofinanzierer (bis zu 3 Personen, 7 Tagesseminare) und die Akkreditierung kosten über 4.500 Euro. Die Mikrofinanzinstitute müssen dann als Sicherheit eine Bareinlage in Höhe von 20% des ausgegebenen Kreditvolumens hinterlegen – und haften auch tatsächlich bis zu dieser Höhe für die Rückzahlungen. Die Mikrofinanzinstitute bekommen keine laufende Vergütung, sondern immer nur jährlich rückwirkende Gratifikationen (starke Vorleistung notwendig).

In Modellrechnungen wird ein “Mengengeschäft” erwartet. Nur unter dieser Voraussetzung sei das Geschäftsfeld rentabel, räumt die GLS Bank ein.
Gibt es hierzulande aber tatsächlich so viele Klein(st)betriebe, die zwar einerseits von keiner Bank einen Kredit erhalten, andererseits jedoch einen solchen bei einem Mikrofinanzinstitut zuverlässig zurückzahlen würden?

Wird sich so das Mikrofinanzwesen in Deutschland etablieren können oder ist es unter diesen Konditionen nur eingeschränkt leistungsfähig – mit hohen Risiken für die neuen Mikrofinanzinstitute?

Es ging vor allem um das Marketing für mehr Nachhaltigkeit, nicht um die “bessere Rettung der Welt”: Wie denken LOHAS-affine KonsumentInnen, wie fühlen sie?
Was erwarten LOHAS von Unternehmen? Wie muss die Werbung dazu aussehen? Welche Erkenntnisse aus dem Neuromarketing über Balance und Stimulanz wirken auf die wachsende Schar der “PowerkonsumentInnen”? Einfach, ästhetisch und harmonisch muss sie sein: Grün. Natur. Nähe. Gemeinsame Verantwortung.

Lesen Sie mehr dazu im
LOHAS-Tour-Logbuch zur netz NRW-Veranstaltung in Köln

Auftraggeber im Hintergrund ist die Deutsche Bundesstiftung Umwelt, die ein Interesse daran hat, den nachhaltigen Konsum zu stärken. „Nachhaltiger Konsum ist zu einem Thema geworden, das sowohl Unternehmen und Handel als auch Verbraucherberatung, Touristiker, Verbände und Umweltakteure angeht“, sagt stratum-Geschäftsführer Richard Häusler.

Die stratum®-Studie über die LOHAS-affinen Zielgruppen hat gezeigt:
Nachhaltigkeitsbewusste Leute interessieren sich nicht nur für Produkte, sondern sie entwickeln auch ein Gefühl für den Nachhaltigkeitsappeal von Unternehmen. LOHAS-People möchten von den Unternehmen als Gesprächspartner ernst genommen werden, wollen Ziele und Werte mit den Marken ihres Vertrauens teilen können. Appelle an die gemeinsame Verantwortung sind bei LOHAS-Affinen durchaus wirksam.
Werbung für Nachhaltigkeit müsse deshalb auf einem schmalen Grat zwischen dosiertem Appell und ästhetisch überzeugender Inszenierung stattfinden, um LOHAS zu erreichen.

http://www.stratum-consult.de

* Als LOHAS (Abkürzung für Lifestyles of Health and Sustainability) bezeichnen Konsumforschung und Trendinstitute eine kaufkräftige Bio-Plus-Avantgarde, die die “asketische Öko-Subkultur” ablöst und nach ihren Prognosen bald zum Mainstream der Gesellschaft wird.

Solche Kennzeichnungen und Gütesiegel seien immer auch Markenzeichen. Wenn im In- und Ausland mehr und mehr nachhaltige Produkte eingekauft werden, sei das für die deutsche Wirtschaft eine große Chance, weil ihre Produkte hohe Ansprüche an Langlebigkeit, Energieeffizienz und Umweltverträglichkeit erfüllen.

Für den in der Praxis besonders wichtigen Bereich des Planens und Bauens möchte das Bundesministerium für Verkehr, Bau und Stadtentwicklung möglichst rasch das “Deutsche Gütesiegel Nachhaltiges Bauen” am Markt etablieren. Die Bundesregierung geht mit gutem Beispiel voran: Bei der Errichtung und Modernisierung von Bundesgebäuden will sie sich an den Anforderungen des Gütesiegels messen lassen.
http://www.bundesregierung.de/…Pressemitteilungen/…2009-05-04-.html
http://www.nachhaltigkeitsrat.de

• Ein LeaseRad kostet inklusive Wartung und Reparatur in der Regel weniger als 44,- EUR/Monat und bleibt damit ein steuerfreier Sachkostenzuschuss.
• Beschäftigte, die mit dem Fahrrad zur Arbeit kommen, haben wesentlich weniger krankheitsbedingte Fehlzeiten wie ihre nicht Rad fahrenden KollegInnen (Quelle: UBA 2007).
• Jede/r radelnde Mitarbeitende spart bei täglich 10 Kilometer Weg zum und vom Arbeitsplatz rund 1 Tonne CO2-Emissionen pro Jahr ein (Quelle: UBA 2008).
• Ein Fahrradstellplatz verursacht nur ca. 10% der Kosten eines Pkw-Stellplatzes.
• LeaseRäder können mit Ihrem Firmennamen oder komplett in Ihrem Corporate Design ausgestattet werden. So erhalten Sie zusätzlich Werbeflächen und machen gleichzeitig auf Ihr Engagement aufmerksam!

Die von LeaseRad angebotenen Räder sind moderner Stand der Technik: Hochwertige Trekking- oder City-Bikes, 8-Gang Nabenschaltung (auf Wunsch auch mit elektrischer Unterstützung), Beleuchtung mit LED und Nabendynamo, wartungsarme und sehr wirksame hydraulische Bremsen etc.

Die Druckerei Lokay im hessischen Reinheim machte Mitte April den Auftakt und ist vermutlich das erste Unternehmen in Deutschland überhaupt, dass eine kleine Firmenradflotte für ihre 30 Beschäftigten auf diese Weise mietet.
http://www.leaserad.de

Interessant für UnternehmerInnen aus Beratung und Bildung, die auch englischsprachige Quellen und Foren für ihre Arbeit nutzen, dürften zwei Plattformen sein, die Wissen organisieren und teilen:

• www.slideshare.com – Präsentationen online zur Verfügung stellen (kostenlos)
• www.mindmeister.com – Gemeinsames Erstellen von Mindmaps (teils kostenlos)

Was kann Web 2.0 überhaupt für eine nachhaltige Entwicklung leisten?
Diese Frage stellte nachhaltigkeit.at ausgewählten Bloggern, die sich mit Netzkultur, Nachhaltigkeit und Umweltschutz beschäftigen und mit den Web 2.0-Welten vertraut sind:
http://www.nachhaltigkeit.at/article/articleview/74751/1/26595

Erstmals wurde nun 2009 ein Ranking der Berichte von kleinen und mittleren Unternehmen erstellt. www.kmu.ranking-nachhaltigkeitsberichte.de mit Fragebogen zur Nachhaltigkeitskommunikation von KMU.