Die GLS Bank akquiriert für den schnellen und einfacher Zugang zu Kapital für Kleinunternehmen und Gründungen spezielle, neue Mikrofinanzinstitute ohne Bankzulassung. Diese sollen das Mikrofinanzgeschäft eigenverantwortlich abwickeln – mit nicht unerheblichen Risiken.

Der Ursprung von Mikrofinanzierungen liegt in Bangladesch und half bis heute in Entwicklungs- und Schwellenländern unzähligen Menschen, insbesondere Frauen, ihren eigenen Lebensunterhalt zu bestreiten. Dem Erfinder, Muhammad Yunus, wurde für sein Werk bekanntlich der Friedensnobelpreis verliehen.

Vor einigen Jahren schwappte die Idee nach Europa über: Frankreich, England, Spanien und Polen waren hier die ersten Länder, die ebenfalls Mikrofinanzierungen ermöglichten. In Deutschland verhinderte lang Zeit das Kreditwesengesetz die Einführung von Mikrokrediten. Stattdessen sollte die staatliche KfW-Bank diese Aufgabe erfüllen, was jedoch im Grunde misslang, weil KreditnehmerInnen sich nicht direkt dorthin wenden können, sondern stets den Umweg über ihre Hausbank gehen müssen.

Aus regionalen Modellprojekten entstand 2004 das Deutsche Mikrofinanz Institut (DMI).
Seit Jan. 2010 existiert ein von der Bundesregierung eingerichteter Mikrofinanzfonds (Gesamtvolumen 100 Mio. €), der die Mikrofinanz-Idee voranbringen soll.
Die GLS Bank ist mit der Umsetzung betraut (mikrokreditfonds.gls).

Klein(st)unternehmen und UnternehmensgründerInnen wird die Möglichkeit gegeben, sich komplett losgelöst vom üblichen Bankgeschäft mit Finanzmitteln zu versorgen. Die Kredite sind betragsmäßig nach unten nicht begrenzt (es sind durchaus auch Darlehen zu 500 € denkbar), haben Laufzeiten bis zu max. 3 Jahren und kosten derzeit 7,5 % Zinsen p.a.. Weil sich das System künftig selbst finanzieren soll, gibt es keine Subventionen, daher kann der Zinssatz künftig noch steigen. Für manche/n ergibt sich mit einer solchen Gründungsfinanzierung durchaus eine Alternative zu einer etwaigen Arbeitslosigkeit. Weitere mögliche Finanzierungsbeispiele zeigt die GLS Bank hier auf.

Mikrofinanzierer in der Zwickmühle zwischen Engagement und Wirtschaftlichkeit
Die GLS Bank akquiriert für den schnellen und einfachen Zugang zu Kapital für Kleinunternehmen und Gründungen spezielle, neue Mikrofinanzinstitute ohne Bankzulassung. Diese sollen das Mikrofinanzgeschäft eigenverantwortlich abwickeln und erhalten dafür 10 % der tatsächlich zurückgezahlten Tilgungen (also abzüglich der Ausfälle), sowie in den ersten Jahren zur Finanzierung der Aufbauphase eine Art Abwicklungsprämie (“Stückhonorar”), die ab 2012 entfällt.

Mikrokreditfonds und GLS Bank sind für dieses Geschäft abgesichert. Die schon bestehenden und künftigen Mikrofinanzinstitute allerdings tragen gewisse Risiken, die Haftung und die gamze Arbeit vor Ort mit den KreditnehmerInnen – von der Akquisition über Analyse und Beratung bis hin zum Controlling und ggf. Intervention.
Die methodische Weiterbildung für Mikrofinanzierer (bis zu 3 Personen, 7 Tagesseminare) und die Akkreditierung kosten über 4.500 Euro. Die Mikrofinanzinstitute müssen dann als Sicherheit eine Bareinlage in Höhe von 20% des ausgegebenen Kreditvolumens hinterlegen – und haften auch tatsächlich bis zu dieser Höhe für die Rückzahlungen. Die Mikrofinanzinstitute bekommen keine laufende Vergütung, sondern immer nur jährlich rückwirkende Gratifikationen (starke Vorleistung notwendig).

In Modellrechnungen wird ein “Mengengeschäft” erwartet. Nur unter dieser Voraussetzung sei das Geschäftsfeld rentabel, räumt die GLS Bank ein.
Gibt es hierzulande aber tatsächlich so viele Klein(st)betriebe, die zwar einerseits von keiner Bank einen Kredit erhalten, andererseits jedoch einen solchen bei einem Mikrofinanzinstitut zuverlässig zurückzahlen würden?

Wird sich so das Mikrofinanzwesen in Deutschland etablieren können oder ist es unter diesen Konditionen nur eingeschränkt leistungsfähig – mit hohen Risiken für die neuen Mikrofinanzinstitute?

“Die Zeit ist reif für eine andere Ökonomie!
Die herrschende, an Kapitalinteressen orientierte Wirtschaftsweise ist nicht in der Lage, weltweit menschenwürdige Lebensverhältnisse herzustellen.
Sie lässt sich weder unter sozialen, noch unter ökologischen, noch unter ökonomischen Gesichtspunkten rechtfertigen. Eine Wirtschaft für die Menschen muss eine andere Wirtschaft sein.
Wir brauchen eine Wirtschaft, die nicht auf kurzfristige Gewinnerzielung, sondern auf langfristigen Nutzen ausgerichtet ist. Eine Wirtschaft, in der unter würdigen Arbeitsbedingungen sinnvolle Produkte erstellt und Leistungen erbracht werden, die darauf ausgerichtet sind, die Lebensgrundlagen der Menschen zu verbessern. [...] “

Der soeben neu im AG SPAK-Verlag erschienene, handliche “Wegweiser Solidarische Ökonomie – ¡ Anders Wirtschaften ist möglich!” möchte zum Kennenlernen und besseren Verständnis der vielfältigen Ansätze ökonomischer Alternativen beitragen. Denn alternativökonomische Praxisbeispiele bilden die Voraussetzung für eine solidarische Gesellschaft. Solche solidarischen Ökonomien werden oft in dissidenten Einheiten erprobt, die andere Wirtschaftsweise umfasst allerdings weit mehr als nur kleine Alternativprojekte: Wer ernsthaft die Gesellschaft von ihrer ökonomischen Basis her verändern möchte, muss die Zwergperspektive verlassen und sich auch mit Alternativen in großen Unternehmensstrukturen oder transnationalen Handelsabkommen befassen. Andererseits entstehen neue kooperative Unternehmungen heutzutage kaum noch in Form von Kollektivbetrieben, viel eher nun durch Kooperationen von einzelnen Selbstständigen.

Es ist der Autorin Elisabeth Voß mit diesem Wegweiser gelungen, einen Teil der Public Cloud über Solidarische Ökonomien übersichtlich wie historisch einordnend zu strukturieren – und dabei gut lesbar einer größeren Öffentlichkeit zugänglich zu machen. Das Buch ist wahrlich ein Almanach und verbunden mit seiner sehr umfangreichen Linkliste doch erst der Anfang: Die deskriptive und kommentierte Sammlung von AkteurInnen der Solidarischen Ökonomie wird laufend fortgeschrieben und “… so aufbereitet, dass die wirtschaftliche Alternative unübersehbar ist!”

Elisabeth Voß arbeitet als Betriebswirtin und Publizistin von Berlin aus seit Jahrzehnten zu den Themen solidarische Ökonomien, genossenschaftliche Unternehmungen und Selbstorganisation in Wirtschaft und Gesellschaft;
sie ist Vorstandsmitfrau im Bundesverband NETZ für Selbstverwaltung und Selbstorganisation e.V.

Die Linkliste zum Buch:
www.solioeko.de

Eine Veranstaltung in der kleinen Bildungseinrichtung von KIK, KUM & LUK e.V. in Köln Anfang März informierte über ein speziell auf kleinste Weiterbildner (d.h. mit max. 2 hauptamtlichen MitarbeiterInnen) angepasstes Verfahren –
das System „LQW-k für Kleinstorganisationen”.
Das Akronym LQW steht für “Lernerorientierte Qualitätstestierung in der Weiterbildung”. Denn die konsequente Ausrichtung auf die Lernenden mit einem Verständnis von Bildung als “kooperatives Produkt” sind das Merkmal dieses Systems, das von der ArtSet GmbH vor 10 Jahren initiiert wurde und bis heute fachlich begleitet wird.
Der Fokus des Ansatzes von LQW liegt auf den wesentlichen Rahmenbedingungen, die eine gelingende Weiterbildung erst ermöglichen. Die Qualitätsentwicklung entsteht dabei im reflexiven und partizipativen Prozess der lernenden Organisation. Die Prozessunterstützung und Begutachtung/Testierung beachtet individuelle Aspekte der jeweiligen Einrichtung und lässt – trotz Verbindlichkeit bei den Qualitätsanforderungen in definierten Feldern – Spielräume in der inhaltlichen Schwerpunktsetzung der Qualitätsentwicklung.

Die Präsentation zu LQW-k von Ulrich Schumann (akkreditierter LQW-Gutachter,
lq*werkstatt regionale LQW-Unterstützungsstelle NRW, ) finden Sie hier
zum Download.
Weitere Ansprechpersonen für Information und Erfahrungen zu LQW-k sind
Ursula Ramrath-Eßer (akkreditierte LQW-Gutachterin, supervisions-praxis)
Jürgen Potratz (GF und QMB im KUMBIG e.V. (nach LQW testiert)

Auch im vergangenen Jahr hatte das Kölner CarSharing-Unternehmen die Nase vorn.
cambio betreibt in Köln 42 Stationen mit fast 300 Fahrzeugen für 9.000 KundInnen.
Vor allem die Erweiterung des Fuhrparks mit dem Ford Fiesta EcoNetic und des Stationsnetzes haben eine zweistellige Wachstumsrate beschert.

CarSharing funktioniert gut und ist erfolgreich, wenn der Service stimmt – das zeigt die bereits 18jährige Erfolgsgeschichte von cambio in Köln. Geschäftsführer Thomas Ross: “Unsere zufriedenen Kunden sind unsere besten Werbeträger. Jeder zweite Carsharer kommt auf Empfehlung zu uns. Und das gilt nicht nur für die private Nutzung: 550 Kölner Unternehmen optimieren mit der cambio-Dienstleistung ihre Fuhrparkkosten. 17 % Geschäftskunden-Zuwachs im Jahr 2009 sprechen für sich.”
Der Gesamtumsatz der cambio-Gruppe in Deutschland und Belgien betrug 2009 erstmals mehr als 10 Mio. €. Seit Jahresbeginn 2010 fahren 31.000 Kunden in Deutschland und Belgien mit mehr als 1.000 cambioAutos.
http://www.cambio-carsharing.de

Ergänzende Tipps:
Haftungsrisiken von Vorstandsmitgliedern und Vereinsgeschäftsführern
Autor: RA StB Thomas von Holt
veröffentlicht am 09.02.2010 in socialnet Materialien unter
http://www.socialnet.de/materialien/29.php

Vorstandsvergütung kann die Gemeinnützigkeit eines Vereins gefährden
BMF-Schreiben vom 14.10.2009 (verkürzter Link)

Die Deutsche Umweltstiftung hat die Zahlen der Wohnbevölkerung im Umkreis von 150 km aller 17 aktiven deutschen Atomkraftwerke analysiert. Bei einem GAU wären allein durch die beiden AKW Neckarwestheim und Krümmel jeweils rund 12 Mio. Menschen direkt gefährdet. Im Raum Bremen leben die Menschen im Einzugsbereich von bis zu sechs AKW.
Die Deutsche Umweltstiftung stuft drei von vier BundesbürgerInnen als unmittelbar gefährdet ein.
www.deutscheumweltstiftung.de